義烏首創(chuàng)“市場采購”供應(yīng)鏈易透融資方案

　　流動資金緊張的經(jīng)營戶接單膽子大了

　　“以前，如果外貿(mào)公司倒閉，我的貨款也基本收不回了。但現(xiàn)在我可以借助外貿(mào)公司的擔保及時拿到貨款，而且就算外商真的拖欠貨款，也還有中國出口信用保險公司賠付一定比例的貨款。所以，現(xiàn)在我接單的膽子也大了，只要有單子，有出口信用保險，我就敢接單。”臺州人陳良在義烏市場經(jīng)營了多年的塑料制品生意，此前，他和義烏市場上大多數(shù)做著賒賬生意的經(jīng)營戶一樣，飽受賒賬經(jīng)營之苦。就在去年上半年，陳良每個月套在外貿(mào)單子里的資金最少都有幾十萬。“現(xiàn)在的外貿(mào)單子大多是2個月左右的欠款周期，激烈的市場競爭下，賒賬經(jīng)營似乎是唯一的選擇�！�

　　不過，自從陳良加入“易透”服務(wù)平臺后，不僅擺脫了大筆資金墊資的困境，還進一步降低了結(jié)匯風(fēng)險。今年以來，陳良與浙江東方之星進出口公司的合作訂單金額增加了近40%。

　　陳良加入的“易透”服務(wù)平臺，實際上是由浙江東方之星進出口公司(以下簡稱“東方之星公司”)聯(lián)合中國工商銀行義烏分行和中國出口信用保險公司(以下簡稱“中國信保”)義烏營銷服務(wù)部，采用聯(lián)保聯(lián)貸的風(fēng)險控制措施，去年3月在義烏正式啟動的一項“供應(yīng)鏈易透融資方案”，這也是義烏首創(chuàng)的一項供應(yīng)鏈金融融資方案。

　　貨款墊付讓外商增加了來華采購的頻率

　　來自阿爾及利亞的采購商瓦利德也是“易透”平臺的受益者之一。

　　“由于阿爾及利亞外匯管制嚴格，且政府要求部分進口貨款必須開具全額保證金的進口信用證，因此多數(shù)阿爾及利亞商人采用“LC+TT”(信用證+電匯)的交易方式，每次來中國采購前我們都要把錢存進阿爾及利亞當?shù)劂y行，然后還要在取得提單前支付完全部的貨款。對于采購商而言，面臨的資金壓力也非常大�！蓖呃�德表示，受世界經(jīng)濟環(huán)境不景氣影響，這兩年，阿爾及利亞商人的生意并不好做，所以他們只好減少來華的次數(shù)，降低采購總量來保證他們的資金能夠正常周轉(zhuǎn)。

　　不過現(xiàn)在，在中國信保批準給他們的授信額度內(nèi)，“易透”平臺會替他們支付“TT”的貨款，他們只要在3個月的還款期內(nèi)及時償還“易透”平臺墊付的貨款就可以完成整筆交易。

　　瓦利德高興地說：“這樣我就不用大費周折去我們國家的銀行貸款，不僅節(jié)省了流動資金，還省下了不少寶貴的時間。在此基礎(chǔ)上，我們完全可以增加來華采購的頻率和貨物總量�！�

　　四步走完善“供應(yīng)鏈易透融資方案”

　　“供應(yīng)鏈易透融資方案”，其實是基于供應(yīng)鏈金融理論，同時結(jié)合義烏市場采購模式下外貿(mào)公司物流與資金流特點，并引入中國信保作為貿(mào)易風(fēng)險擔保，以國際貿(mào)易參與各方都可在第一時間獲得銀行融資支持為出發(fā)點，創(chuàng)新開發(fā)的一種特色貿(mào)易融資方案。

　　其主要做法可總結(jié)為“四步走”。

　　第一步，由合作銀行(工商銀行義烏分行)給外貿(mào)公司(東方之星公司)擔保授信。東方之星公司的合作供應(yīng)商加入“易透”服務(wù)平臺后，通過這一平臺，銀行會為其進行授信，確定貸款額度，發(fā)放貸款卡。但所有供應(yīng)商的貸款額度由東方之星公司提供擔保，并由浙江東方之星控股集團對東方之星公司的擔保提供再擔保。

　　第二步，由銀行審核貿(mào)易真實性。供應(yīng)商根據(jù)采購單向東方之星公司交貨后，東方之星公司向工商銀行提交采購單、收貨單、發(fā)貨單、裝柜清單等銀行審核貿(mào)易真實性需要的電子單證。

　　第三步，銀行“代付”貨款。東方之星公司向工商銀行提供付款指令(支付供應(yīng)商貨款)，供應(yīng)商根據(jù)東方之星公司與其簽訂的協(xié)議從工商銀行取得貨款。

　　第四步是外貿(mào)公司還款。東方之星收訖出口貨物貨款后，償還工商銀行“代付”貨款。

　　不過，考慮到國際貿(mào)易中存在的風(fēng)險，因此在這一供應(yīng)鏈融資方案中，還增加了保險金還款：東方之星公司為貨款未收訖的出口貨物采購商向中國信保投保，若采購商未按期支付貨款，由中國信保提供保險賠付，其保險資金用于償還工商銀行的“代付”貸款。

　　“易透”平臺實現(xiàn)多方共贏

　　“供應(yīng)鏈易透融資方案”的完善，對出口企業(yè)、外貿(mào)公司來說是一個保障體系，對于銀行、出口保險公司而言則是一個共贏的選擇。

　　對于外貿(mào)公司，平臺可以實現(xiàn)提前為外貿(mào)公司的上游供應(yīng)商(小微企業(yè)、市場經(jīng)營戶)融資，取代以往直接向外貿(mào)公司融資來支付應(yīng)付款，不僅緩解了外貿(mào)公司的融資壓力與融資成本，還有效緩解了外貿(mào)公司墊款采購的壓力；對于出口企業(yè)或其他供應(yīng)商，則可以有效緩解賒銷現(xiàn)象，并通過融資支持有效培育小微企業(yè)平穩(wěn)健康成長；對于出口信用保險公司，可以利用自身優(yōu)勢，在合理的范圍內(nèi)有效控制風(fēng)險，且與銀行的深度合作也大大拓寬了其服務(wù)范圍；對于銀行而言，銀行通過在線實時監(jiān)測外貿(mào)公司的報關(guān)信息、物流信息、資金流信息，確保貿(mào)易背景的真實性，強化銀行信貸風(fēng)險控制的基礎(chǔ)，同時還通過聯(lián)保聯(lián)貸的方式，有效化解小微企業(yè)抵押擔保難問題。

　　據(jù)了解，截至今年6月底，中國信保義烏營銷服務(wù)部已經(jīng)對東方之星公司的200多名境外個人采購商授信合計超過2.5億元人民幣，工商銀行義烏分行已經(jīng)為東方之星公司的3000余戶上游供應(yīng)商辦理融資1.71億余元。

　　“易透”平臺也受到了省內(nèi)最大的外貿(mào)集團浙江省國貿(mào)集團的關(guān)注，目前，由浙江省國貿(mào)集團和東方之星公司合資的浙江省國貿(mào)供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司已經(jīng)在義烏正式成立。

來源： 義烏商報 作者： 呂晶晶

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