義烏“風(fēng)險辦”運作調(diào)查

　　“現(xiàn)在義烏有一個不成文的規(guī)定，企業(yè)無論碰到多大苦難，只要老板正視困難，不跑掉，政府原則上都會盡力救濟�！闭憬�義烏市的“風(fēng)險辦”成立，或許創(chuàng)造了一種可以稱之為“拯救經(jīng)濟的義烏模式”。

　　“截至2008年12月16日，已經(jīng)獲批的應(yīng)急資金有2億多元，轉(zhuǎn)貸回來的到賬資金有1.5億元，成功幫助了20多家企業(yè)成功避免了資金鏈斷裂的危機。不僅如此，一直困擾義烏經(jīng)濟的‘高利貸’也因此得到了有效遏制�！�

　　說起義烏市風(fēng)險企業(yè)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡稱“風(fēng)險辦”)成立兩個月來的成績，義烏“風(fēng)險辦”審核組組長葉長森頗感滿意。

　　在過去20多年，義烏市曾經(jīng)創(chuàng)造了令世界矚目的“義烏小商品市場模式”。然而，在2008年11月的一次半公開的會議上，金華市副市長金中梁透露，在金融危機的影響下，“金華市區(qū)、永康、武義等地的企業(yè)基本面還是不錯的，唯獨義烏出現(xiàn)的問題相對比較多�！�

　　“做小商品錢來得比較快，義烏很多人就喜歡把這些錢投到房地產(chǎn)或者高利貸中去�！苯鹬辛悍治觥傲x烏模式”出現(xiàn)問題的原因時說。

　　義烏人顯然意識到了這一點。2008年10月16日，義烏市抽調(diào)了包括經(jīng)濟發(fā)展局、銀監(jiān)辦、財政局、建設(shè)局、國土局等11個單位的一些工作人員成立了義烏市風(fēng)險企業(yè)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市長何美華任組長，下設(shè)辦公室。這是在金融危機下，義烏市為企業(yè)排憂解難的而設(shè)立的專門機構(gòu)。

　　“風(fēng)險辦”的設(shè)立，或許創(chuàng)造了一種可以稱之為“拯救經(jīng)濟的義烏模式”。目前，這一模式正在被金華市、杭州蕭山區(qū)等地所學(xué)習(xí)和推廣。

　　市政府牽頭設(shè)立“風(fēng)險辦”

　　說到義烏風(fēng)險辦的設(shè)立，不得不提到一個人：徐佶。

　　徐佶是銀監(jiān)會浙江金華監(jiān)管分局義烏辦事處主任。2008年上半年開始，她多次參加義烏市一些風(fēng)險企業(yè)的處置工作，并召集相關(guān)風(fēng)險企業(yè)和債權(quán)銀行，按照“一企一策”的原則研究制定企業(yè)救助方案。

　　“義烏的企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險的時間比紹興等地都早，主要原因是前幾年過度投資，造成了資金鏈的緊張，有斷裂的危險，而且企業(yè)之間互相擔(dān)保，容易形成連鎖效應(yīng)�！毙熨フf。

　　因風(fēng)險企業(yè)牽涉面廣，關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜，救助方案的制定與實施涉及政府多個部門，為確保救助方案的順利實施，徐佶意識到，必須成立一個多部門組成的專業(yè)企業(yè)解困機構(gòu)，并在2008年8、9月份多次呼吁盡快成立救助企業(yè)的專業(yè)機構(gòu)。

　　2008年10月，隨著全球金融危機的進一步加深，義烏許多企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境進一步惡化。義烏市主要領(lǐng)導(dǎo)最終排除了一些不同意見，決定成立專門救助企業(yè)的工作組，并于10月16日由市政府下文成立了“風(fēng)險辦”，并由國資公司撥出1億元作為企業(yè)應(yīng)急資金。

　　“風(fēng)險辦”內(nèi)設(shè)綜合組、審核組和處置組3個工作小組。綜合組主要負責(zé)收集有關(guān)風(fēng)險企業(yè)信息，受理風(fēng)險企業(yè)申請報告等，審核組主要負責(zé)對風(fēng)險企業(yè)進行核實評審、調(diào)查處理等，處置組主要根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組決定的處置方案，負責(zé)組織實施。

　　可以獲得義烏市風(fēng)險辦扶助政策的企業(yè)主要包括：具有良好發(fā)展基礎(chǔ)，主營業(yè)務(wù)穩(wěn)定，因?qū)ν馓峁��?dān)保、履行擔(dān)保義務(wù)而引發(fā)資金鏈斷裂的企業(yè);因融資余額較大，在多家銀行融資，且擔(dān)保鏈復(fù)雜，易引發(fā)連鎖反應(yīng)，對行業(yè)及義烏龍頭企業(yè)產(chǎn)生較大影響的企業(yè);主業(yè)突出且業(yè)務(wù)正常、資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生困難的企業(yè)。

　　救“急”不救“窮”

　　“有一個概念必須廓清，”徐佶說，“雖然叫‘風(fēng)險辦’，但并不是只有風(fēng)險暴露的企業(yè)才能得到救助。所以這1億元的資金，不叫‘風(fēng)險企業(yè)應(yīng)急資金’，而叫‘企業(yè)應(yīng)急資金’�！�

　　對此，徐佶解釋說，首先，一些真正有風(fēng)險的企業(yè)，也就是那些主營業(yè)務(wù)狀況很差，資金鏈又非常緊張，即便進行救助也難以起死回生的企業(yè)，風(fēng)險辦并不建議進行救助。她說，“我們也要保證這1億元應(yīng)急資金的安全�！逼浯危�一些企業(yè)主營業(yè)務(wù)和資產(chǎn)狀況很好，但資金鏈出現(xiàn)暫時困難的企業(yè)，一旦被戴上“風(fēng)險”的帽子，反而會促使更多的銀行去收貸，而企業(yè)也因此投鼠忌器，不敢去申請風(fēng)險辦的救助。

　　“比如一些去重組、收購其他企業(yè)的企業(yè)，在資金上可能會碰到短暫的困難;還有一些為風(fēng)險企業(yè)做擔(dān)保的企業(yè)，可能會受到風(fēng)險企業(yè)的擔(dān)保連累，但企業(yè)本身狀況并不壞，這些企業(yè)都不能稱之為‘風(fēng)險企業(yè)’，但都該在救助的范圍之內(nèi)。”

　　那么如何確定企業(yè)需要救助?徐佶告訴記者說，“風(fēng)險辦”的信息渠道是雙向的，一種是企業(yè)主動的報告和申請，另一種是相關(guān)部門的信息反饋。法院的訴訟、勞動保護部門對企業(yè)裁員的仲裁、銀行到期貸款的拖欠等等，都可能是一個企業(yè)出現(xiàn)了困難的信號。一旦遇到這些情況，“風(fēng)險辦”就會主動深入企業(yè)調(diào)研，并針對具體情況采取救助措施。

　　由于企業(yè)的貸款很多是循環(huán)貸款，一旦銀行在收貸之后斷貸，就會造成企業(yè)資金鏈斷裂的風(fēng)險，所以事實上“風(fēng)險辦”工作的意義在于：對申請的風(fēng)險企業(yè)的經(jīng)營、負債等狀況進行審核，并協(xié)調(diào)債權(quán)銀行的利益，建議債權(quán)銀行在企業(yè)歸還貸款之后繼續(xù)放貸。

　　“起初我們擔(dān)心，外地的銀行不容易接受我們的建議;但總體來說，協(xié)調(diào)工作還是很順利的。畢竟，一旦企業(yè)倒閉，債權(quán)銀行的利益也將受到損失�！毙熨フf。

　　在協(xié)調(diào)工作取得一致后，“風(fēng)險辦”會采取“過河搭橋”法解決企業(yè)危局：“風(fēng)險辦”調(diào)動轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金，幫助困難企業(yè)歸還銀行的到期借款，銀行再重新給風(fēng)險企業(yè)辦理續(xù)貸手續(xù)，從而解決了困難企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)困難�？紤]到困難企業(yè)的實際情況，轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金的借款利息以6個月的貸款基準(zhǔn)利率計算，借款期限均控制在三至五天之內(nèi)。其間對資金運行進行封閉管理，資金風(fēng)險極小。

　　“現(xiàn)在義烏有一個不成文的規(guī)定，企業(yè)無論碰到多大苦難，只要老板正視困難，不跑掉，政府原則上都會盡力救濟。”葉長森告訴記者說。

　　巧解企業(yè)困局

　　“風(fēng)險辦”成立后，根據(jù)企業(yè)的不同情況，采取不同的救助方式。除了上述的“過河搭橋”法，還有：

　　整體接盤法。很多企業(yè)的風(fēng)險是因給人提供擔(dān)保引起的，對財務(wù)狀況嚴重惡化的貸款企業(yè)，風(fēng)險辦積極鼓勵擔(dān)保企業(yè)進行整體接盤，同時減免相關(guān)費用，協(xié)調(diào)銀行保障資金。比如，義烏一家大型文具公司曾給一家汽銷公司提供擔(dān)保貸款。汽銷公司無法歸還貸款后，銀行向文具公司追償連帶責(zé)任。針對這種情況，義烏“風(fēng)險辦”積極介入，政府相應(yīng)減免企業(yè)的一些費用，同時幫助這家大型文具公司對汽銷公司進行重組。兩家企業(yè)的困局不僅得以解脫，銀行在兩家公司的信貸資產(chǎn)也得到了有力保障。

　　以債轉(zhuǎn)股法。對因民間融資過高引起的困境，“風(fēng)險辦”多次召集相關(guān)債權(quán)人商討以債轉(zhuǎn)股，這種辦法一般只能用于債務(wù)人主業(yè)贏利能力強，只是因為參與民間高利貸負下巨額債務(wù)而陷入危局。

　　解凍法。企業(yè)銀行賬戶被法院查封，這給企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營帶來極大困難，但解凍賬戶只有兩條途徑，一是清償債務(wù)自動解封;二是原告撤訴申請解封。對于陷入困境中的企業(yè)來說，清償債務(wù)的可能性不大，應(yīng)困境企業(yè)申請，“風(fēng)險辦”出面協(xié)調(diào)解凍賬戶。

　　企業(yè)賬戶被查封主要有兩種情況，一種是被債務(wù)銀行申請法院查封，一種是被民間高利發(fā)放者申請法院查封。對第一種情況，“風(fēng)險辦”召集相關(guān)銀行、公司負責(zé)人共同協(xié)商，風(fēng)險辦表明救助企業(yè)的決心，同時充分運用政府財政性存款的杠桿，勸導(dǎo)債權(quán)銀行以大局為重，與企業(yè)共度時艱，主動撤訴，給企業(yè)獲得生存發(fā)展的延緩期。對于第二種情況，先由風(fēng)險辦出面協(xié)調(diào)，如果民間高利貸發(fā)放者不肯妥協(xié)讓步，就請公安經(jīng)偵部門介入，追查其用于放貸的巨額資金來源，以此逼退高利貸發(fā)放者，這也給企業(yè)獲得了生機。

　　“現(xiàn)在一些放高利貸者經(jīng)常會通過法院惡意查封企業(yè)，凍結(jié)企業(yè)財產(chǎn)，明明只有500萬元的債務(wù)，卻要查封其上億的資產(chǎn)，給企業(yè)經(jīng)營帶來很大的干擾。”葉長森說。

　　鼓勵行業(yè)互助

　　由于上世紀90年代早期工業(yè)開發(fā)區(qū)建設(shè)不規(guī)范，部分企業(yè)無法辦理廠房的房地產(chǎn)證等權(quán)屬證明，導(dǎo)致貸款抵押落空，直接給企業(yè)融資帶來障礙。對此，義烏市敦促建設(shè)、國土、消防等部門，加快解決企業(yè)工業(yè)用房的歷史遺留問題，對規(guī)范期限前開工建設(shè)的工程，在滿足規(guī)劃、消防、環(huán)保、人防等條件下，在辦理房屋結(jié)構(gòu)可靠性鑒定等手續(xù)后，予以辦理相關(guān)產(chǎn)權(quán)證明，以釋放企業(yè)有效資產(chǎn)，緩解企業(yè)融資抵押物緊缺問題。

　　此外，義烏市政府部門還鼓勵行業(yè)協(xié)會建立應(yīng)急互助基金，并由義烏市財政部門按基金總額30%予以配套，支持企業(yè)共渡難關(guān)。

　　在義烏市“風(fēng)險辦”，記者還看到了一份名為“義烏市無縫織造行業(yè)協(xié)會企業(yè)應(yīng)急互助基金章程”的文件。這份由萬羽針織、超凡制衣、賽蝶針織、恒寶制衣等20多家義烏本土企業(yè)簽訂的協(xié)會“章程”中，記載了應(yīng)急互助基金的詳細運作辦法。

　　比如，該行業(yè)協(xié)會企業(yè)應(yīng)急互助基金共3000萬元，由基金成員企業(yè)2100萬元，按企業(yè)自愿原則認繳，在規(guī)定時間存入基金統(tǒng)一賬號，市財政出資900萬元。認繳的資金，其本金為認繳者所有，但一年內(nèi)不得自行抽資或減資;一年后，經(jīng)基金成員大會審議，可增加出資或減資。

　　申請借用基金資金的企業(yè)，必須是基金成員企業(yè)，資金只能用于銀行貸款的轉(zhuǎn)貸，并實行封閉流轉(zhuǎn)制度：借用的基金資金，由基金賬戶直接匯入借款企業(yè)的還貸賬戶，銀行續(xù)貸后，從企業(yè)賬戶匯回基金賬戶。

　　對于基金的安全使用，該章程還規(guī)定：企業(yè)每次借用資金的金額，不大于認繳金額的5倍;企業(yè)每年借用基金資金的總額不得超過其認繳總額的15倍;每次借用時間不得超過15天;須有兩個或兩個以上成員企業(yè)提供擔(dān)保;基金的成員企業(yè)，應(yīng)是生產(chǎn)經(jīng)營正常的企業(yè)，無不良信用記錄等。

　　“無縫織造行業(yè)協(xié)會建立應(yīng)急互助基金，這只是一個開始。如果效果好，會在更多的行業(yè)協(xié)會中推廣�！比~長森說。